Open Banking für Unternehmen: So funktioniert es und so nutzen Sie es

Open Banking für Unternehmen verändert die Art und Weise, wie Unternehmen Zahlungen, Finanzdaten und das Kundenerlebnis verwalten. Indem autorisierte Drittanbieter – mit Zustimmung des Kontoinhabers – über sichere APIs auf Bankkontodaten zugreifen können, macht Open Banking Zwischenhändler überflüssig, senkt die Transaktionskosten und ermöglicht ein schnelleres, nahtloseres Zahlungserlebnis.

“Für Online-Unternehmen, Plattformen und Marktplätze sind die Auswirkungen erheblich. Open Banking kann durch eine Vereinfachung des Bezahlvorgangs die Konversionsraten steigern und die Kosten senken, Zahlungsabwicklung Kosten durch die Umgehung von Kartennetzwerken senken und das Finanzmanagement durch den Zugriff auf Echtzeitdaten verbessern – und Anbieter wie ConnectPay integrieren diese Funktionen direkt in ihre Zahlungsinfrastruktur, sodass Unternehmen Open Banking nutzen können, ohne sich selbst um die regulatorischen und technischen Herausforderungen kümmern zu müssen.

Was ist ein Open-Banking-Geschäftsmodell?

Unter „Open Banking“ versteht man ein System, bei dem Banken und Finanzinstitute autorisierten Dritten über APIs Zugang zu den Finanzdaten ihrer Kunden gewähren, sofern der Kontoinhaber dem ausdrücklich zugestimmt hat. In der Europäischen Union wird Open Banking durch die PSD2-Rahmenwerk, wonach Banken verpflichtet sind, APIs zu entwickeln und autorisierten Anbietern Zugang zu Finanzdaten für Dienste zu gewähren, die von der Zahlungsauslösung bis zur Identitätsprüfung reichen.

Open Banking für Unternehmen ermöglicht es Firmen, diese APIs zu nutzen, um Zahlungen direkt von den Bankkonten ihrer Kunden aus zu veranlassen, Finanzdaten aus mehreren Konten zusammenzuführen, den Kontenabgleich zu automatisieren und auf Transaktionsdaten in Echtzeit für die Entscheidungsfindung zuzugreifen.

Ein Open-Banking-Unternehmen – sei es ein Fintech, Plattform, oder ein Zahlungsdienstleister – nutzt diese Daten, um Mehrwertdienste zu entwickeln: effizientere Zahlungsmethoden, Dashboards zur Liquiditätsüberwachung, automatisierte Tools zur Budgetplanung oder personalisierte Finanzprodukte.

Wie Open Banking für Unternehmen die Konversionsraten steigert

Open Banking kann die Konversionsraten von E-Commerce-Anbietern und -Plattformen über drei wesentliche Mechanismen verbessern.

Reibungsloserer Bezahlvorgang

Ein reibungsloser Bezahlvorgang ist einer der wichtigsten Faktoren für die Online-Konversion. Laut dem Baymard Institute, Die durchschnittliche Warenkorbabbruchrate beträgt 70,19%, wobei Reibungsverluste beim Bezahlvorgang eine der Hauptursachen sind. Mit der Zahlungsauslösung im Rahmen von Open Banking, Kunden können direkt von ihrem Bankkonto bezahlen An der Kasse – keine Eingabe von Kartendaten, keine Weiterleitung zu Zahlungsseiten von Drittanbietern. Die Zahlung wird über die eigene Banking-App des Kunden mit der bevorzugten Authentifizierungsmethode (biometrische Daten oder Einmalpasswort) ausgelöst und sofort bestätigt.

Sofortüberweisungen mit nahtloser Authentifizierung

Open Banking ermöglicht sofortige Bank-zu-Bank-Zahlungen mit Bestätigung in Echtzeit – ein wesentlicher Vorteil gegenüber herkömmlichen Zahlungsmethoden, bei denen es häufig zu Verzögerungen kommt. Kunden wissen sofort, dass ihre Zahlung bearbeitet wurde, was Unsicherheiten nach dem Kauf verringert und Vertrauen schafft. Open Banking erfordert gemäß PSD2 eine starke Kundenauthentifizierung, was bedeutet, dass diese Sofortüberweisungen zudem äußerst sicher sind.

Individuelle und zielgerichtete Angebote

Mit Zustimmung des Kunden können Unternehmen auf Transaktionsdaten zugreifen, um Einblicke in Ausgabeverhalten und Präferenzen zu gewinnen. Diese Informationen ermöglichen personalisierte Angebote, relevante Finanzempfehlungen und gezielte Werbeaktionen, die das Kundenerlebnis verbessern und die Kundenbindung stärken – ein Maß an Personalisierung, das generische Zahlungsmethoden nicht unterstützen.

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Wie Open Banking die Kosten für Unternehmen senkt

Open Banking für Unternehmen verbessert die betriebliche Effizienz und senkt die Kosten in vier Hauptbereichen.

Beseitigung von Zwischenhändlern in Kartennetzwerken

Jeder Zwischenhändler in einer Zahlungskette erhebt eine Gebühr. Die Kreditkartenabwicklungsgebühren für Händler liegen in der Regel zwischen 1,31 TP3T und 3,51 TP3T pro Transaktion (The Motley Fool). Die Zahlungsauslösung im Rahmen von Open Banking umgeht Kartennetzwerke vollständig und ermöglicht direkte Bank-zu-Bank-Überweisungen zu deutlich geringeren Kosten – was sie besonders wertvoll für Transaktionen mit hohem Volumen oder hohem Wert macht, bei denen sich Kartengebühren schnell summieren.

Optimierte Zahlungsabwicklung

Open-Banking-APIs stellen eine direkte Verbindung zwischen Unternehmen und den Banken ihrer Kunden her. Dadurch wird die Anzahl der Schritte im Zahlungsprozess reduziert, das Risiko menschlicher Fehler verringert und die Abwicklung von Transaktionen beschleunigt – was sowohl Zeit als auch Kosten pro Zahlung spart.

Vereinfachte Abstimmung

Der Echtzeitzugriff auf Transaktionsdaten ermöglicht eine sofortige Abstimmung der Zahlungen. Die automatisierte Rechnungsabstimmung reduziert den Verwaltungsaufwand erheblich und spart Zeit sowie Kosten, die bei der manuellen Zuordnung von Zahlungen zu Rechnungen entstehen. Open Banking kann Buchhaltungsprozesse mithilfe des Echtzeitzugriffs auf Bankdaten automatisieren, wodurch die Genauigkeit verbessert und Kapazitäten im Finanzteam freigesetzt werden.

Verbesserte Finanzplanung

Open-Banking-Geschäftskonten und aggregierte Finanz-Dashboards bieten Unternehmen einen konsolidierten Überblick über den Cashflow auf mehreren Konten. Diese Finanztransparenz in Echtzeit ermöglicht schnellere und fundiertere finanzielle Entscheidungen, genauere Prognosen und ein besseres Cashflow-Management.

Open Banking für kleine Unternehmen: Wichtige Anwendungsfälle

Open Banking ist für kleine Unternehmen besonders wertvoll, da es den Zugang zu Finanzinstrumenten demokratisiert, für die bisher Bankbeziehungen auf Unternehmensniveau oder erhebliche technische Investitionen erforderlich waren.

Zu den wichtigsten Anwendungsfällen von Open Banking für kleine Unternehmen gehören:

• Zahlungsauslösung – Akzeptieren Sie direkte Banküberweisungen von Kunden ohne Kartenabwicklungsgebühren – ideal für rechnungsbasierte oder hochbeträchtliche Transaktionen
• Kontozusammenführung – Zusammenführung mehrerer Open-Banking-Geschäftskonten in einem Dashboard für einen Echtzeit-Überblick über den Cashflow
• Automatisierte Budgetierung und Ausgabenverfolgung – Automatisierte Budgetierungssysteme erfassen die Ausgaben auf allen Konten, ohne dass eine manuelle Dateneingabe erforderlich ist
• Schnellere Bonitätsprüfung – Sofortkredite und Kreditfazilitäten können anhand von Transaktionsdaten in Echtzeit statt anhand historischer Kontoauszüge geprüft werden, wodurch der Zugang zu Finanzmitteln für kleine Unternehmen verbessert wird
• Automatischer Rechnungsabgleich – Eingehende Zahlungen automatisch den offenen Rechnungen zuordnen und so den Verwaltungsaufwand reduzieren

Für kleine Unternehmen, die bisher zwischen teuren Kartenzahlungen und langsamen Banküberweisungen wählen mussten, bietet Open Banking einen Mittelweg: schnelle, kostengünstige Direktzahlungen mit vollständiger Datentransparenz.

Was sind die Nachteile von Open Banking?

Open Banking für Unternehmen bringt echte Einschränkungen mit sich, die man vor der Umsetzung kennen sollte:

• Risiken im Bereich des Datenschutzes – Open Banking erhöht das Risiko von Datenschutzverletzungen und Betrug falls Drittanbieter keine angemessenen Sicherheitsmaßnahmen umsetzen. Verschlüsselung ist unerlässlich, und Unternehmen sollten die Sicherheitsstandards jedes Open-Banking-Anbieters überprüfen, bevor sie Kundendaten weitergeben.
• Komplexität der Integration – Die Kombination mehrerer Open-Banking-Dienste von Drittanbietern kann dazu führen, dass Herausforderungen bei der Integration, insbesondere für Unternehmen mit veralteter Infrastruktur
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften – Unternehmen müssen sich über Veränderungen auf dem Laufenden halten Vorschriften zum Open Banking, die sich je nach Rechtsraum unterscheiden und sich im Zuge der laufenden Umsetzung der PSD3 weiterentwickeln
• Qualitätsunterschiede bei den Leistungserbringern – Qualitätsschwankungen bei Drittanbietern können zu Dienstunterbrechungen führen. Open-Banking-APIs müssen robuste Sicherheitsmaßnahmen umsetzen, doch deren Durchsetzung ist unterschiedlich
• Abhängigkeitsrisiko – Die Auslagerung zentraler Zahlungsfunktionen an externe Open-Banking-Dienste führt zu einer Abhängigkeit. Wenn es bei einem Anbieter zu Ausfällen kommt, kann sich dies unmittelbar auf die Zahlungsabwicklung auswirken.
• Akzeptanz bei den Verbrauchern – Nicht alle Kunden fühlen sich mit Open Banking wohl oder sind mit dem Authentifizierungsprozess vertraut, was die Akzeptanz in bestimmten Bevölkerungsgruppen einschränken könnte.

So wählen Sie einen Open-Banking-Anbieter für Ihr Unternehmen aus

Da Open Banking für Unternehmen weiter zunimmt, gibt es erhebliche Unterschiede hinsichtlich der Qualität und Leistungsfähigkeit der Anbieter. Der richtige Anbieter sollte auf Ihre spezifischen Anwendungsfälle zugeschnitten sein – sei es Zahlungsauslösung, Datenaggregation oder beides – und in der Lage sein, Ihre Zielmärkte und Ihr regulatorisches Umfeld zu unterstützen.

Bei der Überprüfung auf die bester Zahlungsanbieter, … müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen:

• Prüfen Sie die Marktabdeckung Ihres potenziellen Anbieters. Gibt es bestimmte Zahlungsmethoden, die er nicht unterstützt? Wie verbreitet sind diese Methoden in Ihrem Markt?
• Welche Grundsätze für das API-Design wenden sie an? Wie oft führen sie API-Tests durch und wie sehen ihre Feedback-Verfahren aus?
• Bieten sie Funktionen, die über die reine Zahlungsabwicklung hinausgehen? Das ist besonders wichtig, wenn Sie von Datenanalysen profitieren möchten.
• Wie sieht der Integrationsprozess aus? Wie lange dauert er? 
• Kann der Anbieter eine Verfügbarkeit von 99%+ gewährleisten? Es wäre hilfreich, wenn es eine Statusseite gäbe, die man einsehen und abfragen kann.
• Kann der Anbieter einen Kundensupport rund um die Uhr gewährleisten?
• Wie lauten die Datenschutzrichtlinien der Anbieter?

Bei ConnectPay, wir beantworten all diese Fragen gerne direkt und aufrichtig. Nehmen Sie noch heute Kontakt mit uns auf.

Häufig gestellte Fragen: Open Banking für Unternehmen