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Embedded Finance – Die Integration von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Plattformen – eröffnet Marktplätzen vielfältige Möglichkeiten für einen Wandel. Dazu gehören unter anderem eine verbesserte Nutzererfahrung und Kundenbindung durch nahtlose Transaktionen, optimierte Customer Journeys, neue und zusätzliche Einnahmequellen, eine stärkere finanzielle Inklusion, verbesserte Entscheidungsgrundlagen durch Kundeneinblicke und vieles mehr.
In diesem Artikel werden wir kurz auf die Die wichtigsten Vorteile von Embedded Finance, gegliedert in die folgenden Kategorien: verbesserte Benutzererfahrung, höhere Einnahmequellen, größere Marktreichweite sowie personalisierte Finanzprodukte und -dienstleistungen.
Los geht’s!
Verbessertes Benutzererlebnis
Ohne Embedded-Finance-Lösungen müssten Nutzer zur Abwicklung einer Transaktion in der Regel mehrere Benutzeroberflächen, Plattformen und externe Zahlungsgateways durchlaufen. Dies ist nicht nur zeitaufwendig, sondern auch fehleranfällig, was häufig dazu führt, dass Nutzer ihren Warenkorb aus Frustration verlassen.
Glücklicherweise können Marktplätze durch die direkte Integration von Finanzdienstleistungen in ihre Systeme ein wirklich reibungsloses Einkaufserlebnis gewährleisten, bei dem es gar nicht erst notwendig ist, die Website zu verlassen.
Embedded-Finance-Lösungen sind nicht nur praktischer, sondern stärken auch das Vertrauen, da Zahlungen und andere Transaktionen vollständig in einer Umgebung abgewickelt werden, die dem Kunden vertraut ist. Zudem erleichtern sie die Durchführung effektiver, maßgeschneiderter Upselling- und Cross-Selling-Kampagnen, bei denen zusätzliche Angebote direkt im Bezahlvorgang selbst bereitgestellt werden.
Letztendlich führen die Sicherheit und der Komfort, die Embedded Finance bietet, zu höheren Konversionsraten und höheren Umsätzen. Apropos Umsatz…
Erhöhte Einnahmequellen
Embedded Finance unterstützt Marktplätze ihre Einnahmen auf verschiedene wesentliche Weisen steigern. Zum einen können Marktplätze sowohl durch den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen als auch durch Transaktionen, für die vom Kunden Gebühren anfallen, Einnahmen erzielen.
Eine weitere Einnahmequelle lässt sich leicht erschließen, indem Finanzprodukte wie Kredite oder Versicherungen auf dem Marktplatz angeboten werden und bei jedem Verkauf Provisionen erzielt werden. Auf diese Weise können Marktplätze ihre Einnahmequellen weiter diversifizieren und ein mehrdimensionales Geschäftsmodell schaffen, das weniger anfällig für Schwankungen ist, wie sie bei einer einzigen Einnahmequelle häufig auftreten.
Ebenso wichtig ist, dass Embedded Finance es Marktplätzen ermöglicht, strategische Partnerschaften mit Finanzinstituten einzugehen. Diese können sowohl zur Erweiterung des Dienstleistungsangebots als auch zur Erschließung neuer Möglichkeiten der Umsatzbeteiligung beitragen. Die Partner-Finanzinstitute profitieren von einem größeren Kundenstamm, während die Marktplätze von einem verbesserten Finanzangebot und den damit verbundenen Einnahmequellen profitieren.
Größere Marktreichweite
Embedded-Finance-Lösungen ermöglichen grenzüberschreitende Transaktionen mit integrierten SEPA und SWIFT-Zahlungen. Dadurch werden geografische Barrieren effektiv abgebaut, sodass Marktplätze nahtlos über mehrere Rechtsräume hinweg Geschäfte abwickeln und bisher unzugängliche Marktchancen nutzen können.
Darüber hinaus trägt „Embedded Finance“ dazu bei, dass Marktplätze ihre Nutzerbasis erweitern können, indem es den Kunden ein einheitliches Einkaufserlebnis bietet. Die Möglichkeit, ein breiteres Publikum anzusprechen, wird zudem durch finanzielle Inklusion verbessert, wodurch den Kunden verschiedene Zahlungsoptionen wie Kredit- und Debitkarten zur Verfügung stehen, digitale Geldbörsen, Kryptowährungen oder Online-Zahlungsgateways. Dadurch können Marktplätze ein wesentlich vielfältigeres Kundenspektrum bedienen, unabhängig von deren Bankpräferenzen oder ihrem Standort.
Maßgeschneiderte Finanzprodukte und -dienstleistungen
Nicht zuletzt versorgt Embedded Finance Marktplätze mit einer Fülle von Daten über ihre Kunden. Die Erkenntnisse, die sich aus einer gründlichen Analyse des Nutzerverhaltens, der Transaktionshistorie und der Präferenzen ergeben, ermöglichen es, personalisierte Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln und den Kunden anzubieten.
So kann ein Marktplatz beispielsweise auf der Grundlage des Kaufverhaltens eines Nutzers ein passendes “Jetzt kaufen, später bezahlen”-Modell oder einen bestimmten Ratenzahlungsplan vorschlagen. Ebenso könnten Nutzern, die als Vielreisende identifiziert wurden, maßgeschneiderte Versicherungsprodukte oder Wechselkurse angeboten werden.
Datengestützte Finanzempfehlungen für Kunden schaffen Vertrauen und etablieren Marktplätze als glaubwürdige Berater. Darüber hinaus steigert ein hohes Maß an Personalisierung das Nutzerengagement und die Kundenbindung – Kunden kehren eher zu einer Plattform zurück, die ihre Bedürfnisse versteht und maßgeschneiderte Lösungen bietet.
Fazit
In der heutigen digitalen Welt ist das Nutzererlebnis entscheidend. Und um die Nase vorn zu behalten, müssen Unternehmen für ihre Kunden über das Übliche hinausgehen. Embedded Finance bietet eine klare Lösung, die ein besseres Nutzererlebnis mit mehr Verdienstmöglichkeiten, einer größeren Reichweite und maßgeschneiderten Dienstleistungen verbindet. Indem sie diese Vorteile nutzen, können Marktplätze stärker wachsen und sich im überfüllten Online-Raum von der Masse abheben.
