Alternative Zahlungsmethoden: Was sie sind und welche Ihr Unternehmen benötigt

Alternative Zahlungsmethoden sind alle Zahlungsarten, bei denen weder Bargeld noch herkömmliche Kredit- oder Debitkarten zum Einsatz kommen – dazu zählen beispielsweise digitale Geldbörsen, Banküberweisungen, „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Modelle und Kryptowährungen.

Hier ein kurzer Überblick über die Unterschiede zwischen den wichtigsten Typen:

Die Wahl der richtigen Kombination alternativer Zahlungsmethoden kann sich direkt auf die Konversionsraten, die Transaktionskosten und die Kundenzufriedenheit auswirken. Im Folgenden erläutern wir, was unter einer alternativen Zahlungsmethode (APM) zu verstehen ist, welche Hauptarten es gibt und wie Sie entscheiden können, welche für Ihr Unternehmen geeignet sind. Einen umfassenderen Überblick über die verschiedenen Optionen finden Sie in unserem Leitfaden zu Zahlungsmethoden für Unternehmen.

Was sind alternative Zahlungsmethoden?

Was genau sind also alternative Zahlungsmethoden? Dabei handelt es sich um alle Zahlungsarten außer Bargeld, herkömmlichen Kreditkarten und Debitkarten. Dazu gehören digitale Geldbörsen, Banküberweisungen, „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste, Prepaid- und virtuelle Karten sowie Kryptowährungen.

“Der Begriff ”alternativ“ ist relativ und hängt davon ab, wo man geschäftlich tätig ist. Eine Zahlungsmethode, die in einem Land zum Mainstream gehört – wie beispielsweise UPI in Indien –, kann anderswo als alternativ gelten. Was alle alternativen Zahlungsmethoden (APMs) gemeinsam haben, ist, dass sie technologiegestützt und in der Regel bargeldlos sind und auf Schnelligkeit und Komfort beim Bezahlen ausgelegt sind.

Das ist wichtiger, als es auf den ersten Blick erscheinen mag. Laut Paddle brechen 18% der Kunden den Bestellvorgang ab, wenn ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht verfügbar ist. Unterdessen Worldpay-Bericht über den globalen Zahlungsverkehr hat ergeben, dass digitale Geldbörsen bereits fast die Hälfte der weltweiten E-Commerce-Transaktionen ausmachen, wobei dieser Anteil bis 2026 voraussichtlich weiter steigen wird. Wenn Ihr Bezahlvorgang nicht die Zahlungsmethoden bietet, die die Kunden erwarten, entgehen Ihnen wahrscheinlich Umsätze. Eine vollständige Übersicht über die Optionen für kleinere Unternehmen finden Sie in unserem Beitrag zu Zahlungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen.

Beispiele für alternative Zahlungsmethoden

• Apple Pay – digitale Geldbörse mit gespeicherten Kartendaten und NFC
• ACH-Überweisung – direkte Bank-zu-Bank-Überweisung, in den USA üblich
• Klarna – Jetzt kaufen, später bezahlen, in Raten aufteilen
• Bitcoin – Zahlung in Kryptowährung, abgewickelt über eine Blockchain
• Virtuelle Debitkarte – Prepaid-Kartennummer, die für eine einmalige Verwendung oder einen bestimmten Anbieter generiert wurde

Arten alternativer Zahlungsmethoden

Alternative Zahlungsmethoden für den E-Commerce und den B2B-Bereich lassen sich in einige wenige Kategorien einteilen, die jeweils für unterschiedliche Kunden und Transaktionsarten geeignet sind. Die Studie von Visa aus dem Jahr 2025 zu alternativen Zahlungsmethoden (APMs), zitiert von Stripe, geht davon aus, dass APMs in wenigen Jahren bei der Mehrheit der Online-Käufe zum Einsatz kommen werden.

Digitale Geldbörsen

Digitale Geldbörsen – Apple Pay, Google Pay, PayPal, Samsung Pay – speichern die Kartendaten eines Kunden sicher und nutzen NFC-Technologie, um die Zahlung an der Kasse abzuwickeln. Sie sind die Zahlungsmethode, die die meisten Verbraucher bereits täglich nutzen, sodass sie mittlerweile eher als Selbstverständlichkeit denn als nettes Extra gelten.

Wallets basieren auf Tokenisierung, sodass echte Kartennummern niemals an den Händler weitergegeben werden. Das sorgt für schnelle Transaktionen und verringert das Risiko eines Diebstahls von Kartendaten. Zur Veranschaulichung der Auswirkungen: Paddle hat festgestellt, dass bereits das Hinzufügen einer einzigen zusätzlichen Zahlungsmethode die Konversionsrate beim Bezahlvorgang um 5,51 TP3T steigern kann. Weitere Informationen finden Sie auf unseren Seiten zu Digitale Geldbörsen für Unternehmen und Zahlungen mit Apple Pay für Details zur Einrichtung.

Banküberweisungen und ACH-Zahlungen

Bei Banküberweisungen wird Geld direkt zwischen Konten transferiert, wobei Kartennetzwerke vollständig umgangen werden. In den USA ist dies ACH, in Europa SEPA und in Indien UPI. Die Abwicklungskosten sind deutlich niedriger – in der Regel 0,51 TP3T bis 11 TP3T im Vergleich zu 1,5–3,51 TP3T bei Karten –, was Banküberweisungen besonders geeignet für wiederkehrende Abrechnungen und B2B-Zahlungen macht.

Das Ausmaß ist hier beachtlich: Indiens UPI-Netzwerk wickelte im Jahr 2025 innerhalb eines einzigen Monats 18,6 Milliarden Transaktionen ab. US-Händler, die mit wiederkehrenden Abonnements oder hohen B2B-Rechnungen zu tun haben, sollten sich aus denselben Gründen – niedrigere Gebühren und weniger Rückbuchungen – eingehend mit ACH befassen. Erfahren Sie mehr über Zahlungen per Banküberweisung akzeptieren und SEPA-Sofortüberweisungen.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Mit BNPL können Kunden einen Kauf in Raten aufteilen, die bei fristgerechter Zahlung in der Regel zinsfrei sind. Klarna, Affirm und Afterpay sind die bekanntesten Anbieter. Der weltweite BNPL-Markt wird bis 2026 voraussichtlich die Marke von $450 Milliarden überschreiten.

BNPL führt in der Regel zu einem Anstieg des durchschnittlichen Bestellwerts und eignet sich besonders gut für E-Commerce-Händler, die Artikel zu Preisen über $50 verkaufen. Die Händlerkosten sind zwar höher als bei den meisten anderen Zahlungsmethoden (3–6%), doch viele Unternehmen sehen dies durch größere Warenkörbe ausgeglichen. Entdecken Sie unsere E-Commerce-Zahlungsgateway Seite mit Integrationsoptionen.

Prepaid-Karten, virtuelle Karten und Kryptowährungen

Prepaid-Karten eignen sich gut für Kunden ohne Bankkonto oder für alle, die mit einem festen Budget auskommen müssen, da die Ausgaben auf das aufgeladene Guthaben begrenzt sind. Virtuelle Karten sind besonders nützlich für Zahlungen an B2B-Lieferanten – jede Karte kann einem bestimmten Lieferanten oder einem bestimmten Ausgabenlimit zugeordnet werden, was die Nachverfolgung und Kontrolle erleichtert.

Kryptowährungen sind nach wie vor eine Nischenlösung im Bereich der APM-Zahlungsabwicklung, die sich am besten für ein globales oder technikaffines Publikum eignet. Es wurde erwartet, dass bis 2025 etwa 28% der Erwachsenen in den USA Kryptowährungen besitzen würden, doch die Akzeptanz als alltägliches Zahlungsmittel – und nicht als Anlageform – ist nach wie vor begrenzt. Dies ist eine Entwicklung, die es zu beobachten gilt, für die meisten Unternehmen jedoch noch keine Priorität hat. Siehe unseren virtuelle Debitkarten Weitere Informationen finden Sie auf dieser Seite.

Warum Unternehmen alternative Zahlungsmethoden einführen

Unternehmen führen alternative Zahlungsmethoden nicht aus einer Laune heraus ein – sie tun dies, weil sich dies in den Zahlen niederschlägt. Dabei lassen sich drei Hauptgründe herausstellen.

Konversionssteigerung. Paddles Forschung Die Untersuchung ergab, dass 62% der Käufer lokale Zahlungsmethoden gegenüber unbekannten bevorzugen und dass deren Angebot die Konversionsrate um bis zu 8% steigern kann. Für internationale oder vorwiegend mobil nutzende Zielgruppen ist dies eine der wirkungsvollsten Änderungen, die ein Unternehmen am Bezahlvorgang vornehmen kann.

Sich wandelnde Kundenerwartungen. Digitale Geldbörsen und BNPL haben sich für viele Käufer, insbesondere für jüngere, von einer Neuheit zum Standard entwickelt. Werden diese Optionen nicht angeboten, kann dies dazu führen, dass Kunden still und leise zu Wettbewerbern abwandern, die sie anbieten.

Kostensenkung im Vergleich zur Kartenabwicklung. Banküberweisungen und einige digitale Geldbörsen sind mit geringeren Gebühren pro Transaktion verbunden als Kreditkarten. Bei einem hohen Transaktionsvolumen summiert sich dieser Unterschied zu echten Einsparungen. Lesen Sie dazu unseren Beitrag unter das Zahlungserlebnis des Kunden Weitere Informationen dazu, wie sich Zahlungshindernisse auf das Geschäftsergebnis auswirken.

So wählen Sie die richtigen alternativen Zahlungsmethoden für Ihr Unternehmen aus

Nicht jedes Unternehmen benötigt jede APM-Lösung. Ein einfaches Rahmenkonzept hilft dabei, die Auswahl einzugrenzen:

• Wer sind Ihre Kunden und wo befinden sie sich? Internationale Kunden reagieren positiver auf regionsspezifische Zahlungssysteme wie SEPA in Europa oder UPI in Indien.
• Wie hoch ist Ihr durchschnittlicher Transaktionswert? Käufe mit höherem Wert eignen sich für BNPL; kleinere, häufige Käufe eignen sich für digitale Geldbörsen.
• Handelt es sich um wiederkehrende oder einmalige Zahlungen? Wiederkehrende oder hochbeträchtliche B2B-Zahlungen sind in der Regel über ACH oder Banküberweisung kostengünstiger und zuverlässiger.

Schnelle Kartierung:

Spezifische Hinweise zum B2B-Bereich finden Sie in unserem Beitrag unter B2B-Zahlungen. Wenn Sie Kunden über Landesgrenzen hinweg betreuen, ist unser Lösung für grenzüberschreitende Zahlungen Auf dieser Seite erfahren Sie, worauf Sie achten sollten.

Bewährte Verfahren für die Akzeptanz alternativer Zahlungsmethoden

Die richtigen alternativen Zahlungsmethoden für den E-Commerce oder den B2B-Bereich anzubieten, ist nur die halbe Miete – genauso wichtig ist es, diese auch gut zu betreiben.

Integration und technische Einrichtung

• Entscheiden Sie sich für einen Zahlungsdienstleister, der mehrere Zahlungsmethoden über eine einzige Integration unterstützt, anstatt mit verschiedenen Anbietern jonglieren zu müssen.
• Vergewissern Sie sich vor der Inbetriebnahme, dass die PCI-DSS-Konformität gewährleistet ist und die Tokenisierung unterstützt wird.
• Testen Sie den Bezahlvorgang zunächst auf Mobilgeräten – der Großteil der APM-Nutzung erfolgt über Smartphones.
• Bitte beachten Sie, dass für einige APMs, wie z. B. BNPL und Kryptowährungen, separate Händlerverträge mit den jeweiligen Anbietern erforderlich sind.

Lesen Sie unseren Leitfaden zum Thema Integration eines Zahlungsgateways für Einzelheiten zur Einrichtung.

Gebühren, Betrug und Kundenerlebnis im Blick behalten

• Erfassen Sie die Bearbeitungsgebühren nach Zahlungsart und vergleichen Sie diese regelmäßig mit den Interchange-Gebühren der Kartenunternehmen.
• Richten Sie eine auf jedes APM zugeschnittene Betrugsüberwachung ein – die Risikomuster unterscheiden sich je nach Wallet, Banküberweisung und BNPL.
• Zeigen Sie die akzeptierten Zahlungsmethoden bereits zu Beginn des Bestellvorgangs an, nicht erst auf der letzten Zahlungsseite.
• Überprüfen Sie die APM-Leistung vierteljährlich. Wenn eine Methode nur wenig genutzt wird und hohe Kosten verursacht, lohnt es sich, sie zu streichen.

Weitere Informationen hierzu finden Sie auf unseren Seiten zu Software zur Aufdeckung von Zahlungsbetrug und Abwicklung von wiederkehrenden Zahlungen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die beliebteste alternative Zahlungsmethode?

Digitale Geldbörsen sind derzeit weltweit die am häufigsten genutzte alternative Zahlungsmethode und machen fast die Hälfte aller E-Commerce-Transaktionen aus (Worldpay, 2025). In den USA sind Apple Pay, Google Pay und PayPal führend. Bei B2B-Zahlungen sind ACH-Überweisungen die vorherrschende bargeldlose Zahlungsmethode.

Sind alternative Zahlungsmethoden sicher?

Ja. Die meisten APMs basieren auf Tokenisierung, biometrischer Authentifizierung und Verschlüsselung. In vielen Fällen bergen sie ein geringeres Betrugsrisiko als herkömmliche Kartenzahlungen, da die Kartendaten niemals direkt übertragen werden. Käufer profitieren zudem von Käuferschutzrichtlinien auf Plattformen wie PayPal.

Steigern alternative Zahlungsmethoden die Konversionsrate?

Ja. Untersuchungen von Paddle zeigen, dass die Hinzufügung einer weiteren Zahlungsmethode die Konversionsrate beim Bezahlvorgang um 5,51 TP3T steigern kann. Außerdem brechen 181 TP3T der Kunden den Bezahlvorgang ab, wenn ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht verfügbar ist. Dieser Effekt ist bei internationalen Kunden und mobilen Käufern am stärksten ausgeprägt.

Was ist die günstigste alternative Zahlungsmethode für Unternehmen?

ACH-Überweisungen und Bank-zu-Bank-Zahlungen sind in der Regel mit den niedrigsten Bearbeitungskosten verbunden – etwa 0,51 TP3T bis 11 TP3T pro Transaktion, verglichen mit 1,5–3,51 TP3T bei Kreditkarten. Bei Transaktionen mit hohem Volumen oder hohem Wert summiert sich dieser Unterschied schnell. BNPL verursacht mit 3–61 TP3T die höchsten Händlergebühren, was jedoch durch einen Anstieg des durchschnittlichen Bestellwerts ausgeglichen werden kann.